{"data":{"slug":"koszt-kredytu","url":"/barometr-kosztu-kredytu-hipotecznego","title":"Barometr kosztu kredytu hipotecznego","shortTitle":"Koszt kredytu","tagline":"Miesięczna rata i suma odsetek na każde pożyczone 100 tys. zł hipoteki na 30 lat.","value":602,"valueFormat":"pln","unit":"zł / mies.","gauge":99,"gaugeBand":"b5","gaugeLabel":"Najtaniej od 3 lat","deltaMom":-1,"deltaMomPct":-0.17,"direction":"flat","goodWhenHigh":false,"asOf":"2026-06-23","miesiac":"czerwiec 2026","miesiacLocative":"czerwcu 2026","lastChange":{"delta":2,"monthLabel":"luty 2026","monthsAgo":4},"intro":"Pożyczone w czerwcu 2026 100 tys. zł hipoteki na 30 lat kosztuje 602 zł raty miesięcznie i 116 720 zł odsetek w całym okresie spłaty. Oprocentowanie wynosi 6,04% - to WIBOR 3M (3,84%) powiększony o typową marżę banku 2,2%.","leadAnswer":"602 zł to miesięczna rata na każde 100 tys. zł kredytu hipotecznego na 30 lat. Łączne odsetki od tej kwoty wynoszą 116 720 zł przez cały okres spłaty. Im niższy WIBOR, tym taniej kosztuje pożyczenie każdej złotówki - dla kredytu 400 tys. zł rata i odsetki są dokładnie czterokrotnie wyższe.","drivers":[{"label":"WIBOR 3M","value":"3,84%","note":"stawka rynkowa"},{"label":"oprocentowanie","value":"6,04%","note":"WIBOR + marża 2,2 pp"},{"label":"rata / 100 tys. zł","value":"602 zł","note":"na 30 lat","highlight":true},{"label":"odsetki / 100 tys. zł","value":"116 720 zł","note":"przez 30 lat"}],"series":[{"month":"2023-05","label":"maj 2023","value":812},{"month":"2023-06","label":"czerwiec 2023","value":812},{"month":"2023-07","label":"lipiec 2023","value":802},{"month":"2023-08","label":"sierpień 2023","value":794},{"month":"2023-09","label":"wrzesień 2023","value":732},{"month":"2023-10","label":"październik 2023","value":724},{"month":"2023-11","label":"listopad 2023","value":736},{"month":"2023-12","label":"grudzień 2023","value":739},{"month":"2024-01","label":"styczeń 2024","value":738},{"month":"2024-02","label":"luty 2024","value":738},{"month":"2024-03","label":"marzec 2024","value":739},{"month":"2024-04","label":"kwiecień 2024","value":738},{"month":"2024-05","label":"maj 2024","value":737},{"month":"2024-06","label":"czerwiec 2024","value":737},{"month":"2024-07","label":"lipiec 2024","value":738},{"month":"2024-08","label":"sierpień 2024","value":737},{"month":"2024-09","label":"wrzesień 2024","value":737},{"month":"2024-10","label":"październik 2024","value":737},{"month":"2024-11","label":"listopad 2024","value":737},{"month":"2024-12","label":"grudzień 2024","value":737},{"month":"2025-01","label":"styczeń 2025","value":738},{"month":"2025-02","label":"luty 2025","value":738},{"month":"2025-03","label":"marzec 2025","value":737},{"month":"2025-04","label":"kwiecień 2025","value":707},{"month":"2025-05","label":"maj 2025","value":694},{"month":"2025-06","label":"czerwiec 2025","value":694},{"month":"2025-07","label":"lipiec 2025","value":674},{"month":"2025-08","label":"sierpień 2025","value":667},{"month":"2025-09","label":"wrzesień 2025","value":660},{"month":"2025-10","label":"październik 2025","value":643},{"month":"2025-11","label":"listopad 2025","value":627},{"month":"2025-12","label":"grudzień 2025","value":612},{"month":"2026-01","label":"styczeń 2026","value":606},{"month":"2026-02","label":"luty 2026","value":600},{"month":"2026-03","label":"marzec 2026","value":603},{"month":"2026-04","label":"kwiecień 2026","value":602},{"month":"2026-05","label":"maj 2026","value":603},{"month":"2026-06","label":"czerwiec 2026","value":602}],"seriesLabel":"Miesięczna rata na każde 100 tys. zł kredytu (30 lat)","seriesUnit":"zł","delta":{"mom":-1,"momPct":-0.17,"yoy":-92,"yoyPct":-13.26},"methodology":[{"k":"Kwota odniesienia","v":"100 000 zł - łatwo przeskalować na własny kredyt (rata 400 tys. zł = 4 × rata 100 tys.)"},{"k":"Okres","v":"30 lat (360 rat równych)"},{"k":"Oprocentowanie","v":"6,04% = WIBOR 3M (live) + marża 2,2%"},{"k":"Rata","v":"wzór annuitetowy (raty równe) - bez bufora stresowego, czyli faktyczna rata do zapłaty"},{"k":"Suma odsetek","v":"rata × 360 minus pożyczony kapitał 100 000 zł"},{"k":"Wskaźnik 0-100","v":"pozycja bieżącego kosztu w zakresie ostatnich 3 lat (100 = najniższa rata w tym okresie)"}],"faq":[{"q":"Ile wynosi rata kredytu hipotecznego na 100 tys. zł?","a":"602 zł miesięcznie wynosi rata na każde 100 tys. zł kredytu hipotecznego na 30 lat przy oprocentowaniu 6,04%. Dla kredytu 400 tys. zł rata będzie czterokrotnie wyższa."},{"q":"Ile odsetek zapłacę od kredytu hipotecznego?","a":"116 720 zł odsetek oddasz bankowi od każdych 100 tys. zł pożyczonych na 30 lat przy obecnym oprocentowaniu. To koszt rozłożony na 360 rat równych."},{"q":"Jak oprocentowanie wpływa na koszt kredytu?","a":"Oprocentowanie kredytu to WIBOR 3M plus marża banku. Wzrost WIBOR o 1 punkt procentowy podnosi ratę na 100 tys. zł o około 60-70 zł miesięcznie i kilkanaście tysięcy złotych odsetek w całym okresie spłaty."},{"q":"Czym różni się ten koszt od stopy stresowej z Barometru zdolności?","a":"6,04% to faktyczne oprocentowanie kredytu (WIBOR plus marża), więc rata wyliczona z tej stopy to ta, którą realnie zapłacisz. Bufor +5 pp wymagany przez KNF służy tylko do wyliczania maksymalnej zdolności, a nie raty."},{"q":"Co oznacza wskaźnik 0-100?","a":"99 na 100 mówi, jak tani jest dziś kredyt na tle ostatnich 3 lat. 100 oznacza najniższą ratę w tym okresie, 0 najwyższą."}],"source":"finwire.pl - WIBOR 3M (GPW Benchmark)","dataPoints":[{"label":"WIBOR 3M","value":"3,84%","asOf":"23 czerwcu 2026"},{"label":"Oprocentowanie","value":"6,04%","asOf":"WIBOR + marża 2,2 pp"}],"datasetVariables":["Miesięczna rata na 100 tys. zł kredytu, 30 lat (PLN)","Łączne odsetki na 100 tys. zł (PLN)","WIBOR 3M (%)"],"related":[{"label":"Barometr zdolności kredytowej","url":"https://finwire.pl/barometr-zdolnosci-kredytowej"},{"label":"Kalkulator kredytowy","url":"https://finwire.pl/kalkulator"},{"label":"Decyzjomat Nadpłata kredytu","url":"https://finwire.pl/decyzjomat/nadplata"},{"label":"Decyzjomat Refinansowania","url":"https://finwire.pl/decyzjomat/refinansowanie"},{"label":"Ranking kredytów hipotecznych","url":"https://finwire.pl/rankingi/kredyty-hipoteczne"},{"label":"WIBOR 3M - aktualna stawka","url":"https://finwire.pl/stopy-procentowe/wibor-3m"},{"label":"Wszystkie barometry","url":"https://finwire.pl/barometry"}],"scenarios":{"title":"Co by się stało przy innym WIBOR","intro":"Tabela pokazuje, jak indeks zmieni się przy WIBOR 3M wyższym lub niższym o pełen punkt procentowy. Bazowy odczyt to 3,84%. Jednostka: zł.","base":{"label":"WIBOR 3,84%","value":602},"rows":[{"label":"WIBOR 1,84%","shift":"-2 pp","value":480,"deltaFromBase":-122,"isBase":false},{"label":"WIBOR 2,84%","shift":"-1 pp","value":539,"deltaFromBase":-63,"isBase":false},{"label":"WIBOR 3,84%","shift":"dziś","value":602,"deltaFromBase":0,"isBase":true},{"label":"WIBOR 4,84%","shift":"+1 pp","value":668,"deltaFromBase":66,"isBase":false},{"label":"WIBOR 5,84%","shift":"+2 pp","value":737,"deltaFromBase":135,"isBase":false}]},"datePublished":"2026-05-22","ctaIntro":"Rata na 100 tys. zł to jednostka odniesienia. Policz ratę swojego kredytu albo sprawdź, czy warto go nadpłacać.","ctaPrimary":{"label":"Policz swoją ratę","url":"/kalkulator"},"ctaSecondary":{"label":"Decyzjomat: nadpłata kredytu","url":"/decyzjomat/nadplata"}},"meta":{"datasetId":"credit-cost","source":"finwire.pl","sourceUrl":"https://finwire.pl/barometr-kosztu-kredytu-hipotecznego","license":"finwire.pl indicator (CC BY 4.0).","asOf":"2026-06-23","fetchedAt":"2026-06-24T05:55:23.971Z","citation":"Source: finwire.pl (finwire.pl), https://public-api.finwire.pl/datasets/credit-cost","docsUrl":"https://public-api.finwire.pl/datasets/credit-cost"}}